maneo（マネオ）で個人同士がお金の貸し借り！？
maneo（マネオ）という個人同士（P2P）でのお金の貸し借りができるサービスが2008年の10月にできたようです。（最初、monex〔マネックス〕と名前が似ている（？）ので、関係があるのかな～と思いましたが、全く関係なさそうです（笑）。たまたま似てただけでした。私は最近になって初めて知りましたが、アメリカやヨーロッパなどでは誰でも気軽に参加できる融資として、このようなサービスは人気があるそうです。日本でも流行るでしょうか！？
さて、かんたんにmaneoの仕組みを説明しますと、まず、“借りたい人”が『借りたい金額、金利、期間、用途』などを設定します。それを見た“貸したい人”がオークション方式で入札していきます。例えば、借りたい人が100万円を金利5％で利用したいとします。この条件でOK！と思った貸したい人は100万円に達するまでいくらの金額でも入札できます。貸したい人は複数人にいてもいいので、ともかく合計100万円に達すれば商談成立ということなり、契約は実行されます（この例は、クイックローンと呼ばれる一つの例で、スタンダードローンという違うパターンもあります）。
次に「maneoを使って、どんな用途で使うお金を借りるのか？」に興味があったので調べてみたのですが、…いろいろありましたよ。教育資金、葬儀資金、事業資金、借金の借り換えなど様々です。じっくり見ていると、なんだか銀行の融資窓口の担当にいるような気分になりました（笑）。
気になる貸出金利（お金の貸し手側金利）ですが、借り手側が金利や返済希望期間を自由に設定できるので、年利10％を超えるものもあります。（返してくれないかもしれない）信用リスクを計りにくいので、10％あるからといって、お得とも損ともいいがたい金利ですが、おもしろ味は感じました！ちなみにmaneoはローン金額の1.5％を仲介手数料としていただいていく仕組みになっています。ですから、借り手側が3％の金利を提示しても、1.5％分は手数料で引かれてしまいます。ということは、貸し手側は1.5％の金利しか付きません…。こういう仕組みなので、ある程度の高金利（）を提示しないと入札されないと思います…（汗”）。
あとは、この『maneoのビジネスモデルが果たして継続できるのか？』という点が引っかかったので、ちょっと考えてみました。現在、maneoの登録者数は3781人、ローン総額は約3000万円です。…まだまだ物足りない感じですが、設立間もないですから、これから認知度が上がっていくんでしょうね～。登録者数やローン総額がもっともっと増えていかないと、会社が立ち行かなくなってしまうかもしれません。設立からこれまでに上がった利益（核の部分だけ）を単純計算で予想してみると、【ローン3000万円】×【手数料1.5％】＝【45万】しか利益が上がっていません（汗”）。7名の方が働いていらっしゃるようですし、システム代などもかかっていると思うので…これからがんばって欲しいです♪
あと、契約成立がスムーズにいくためには借りる側、貸す側の双方がもっと市場のことを知る必要がある気がします。（借り手）maneoを使わずに公的機関でうまく借りたほうが、実は金利支払いが安く済むパターンがあるかもしれません。消費者金融の金利がどうしてあんなに高いのかがわかっていれば、maneoで低金利で借り換えすることができない事もわかると思います。『リスクとリターンは表裏一体』です。そんなことを考えながらサイトを見ていました。
☆maneoの利用は、いわゆる“資産運用”という性質よりも、助け合い（ふれあい）の要素が強いイメージでした。みなさんの目にはどのように映りましたか！？
