かしこい住宅選択とは？（後編）
さて、今日は、昨日に引き続き、かしこい住宅選択とは？という題で意見させていただきます。今回は賃貸するパターンとマイホームを買うパターンを具体的に数字を落とし込んで考えて見ます。
≪ケース1－マイホーム購入≫
・30歳のAさんが、マイホームを3000万円で購入、35年ローン、金利4％、頭金は600万円を準備したとします。（元利金等返済で、ボーナス返済なし、繰り上げ返済なしとする。）
マイホームに対する35年間の総支払金額 5063万円（そのうち頭金600万円含む）
月々の支払い 10.6万円（借金2400万円にかかる支払い）
50年住むとして、固定資産税等も考慮すると、10万円×50年＝500万
リフォーム代を500万円として試算すると、5063万円＋500万円＋500万円＝6063万円
80歳までに6063万円かかる。
★3000万円の家なのに、家だけで5000万円も払わないといけないのか…。
≪ケース2－賃貸≫
・30歳のBさんが、家賃等月10万円（3000万円の物件と同価値とする）の賃貸住宅に50年間住んだとします（その後も健在である可能性はありますが…）。
単純計算で10万円×12ヶ月×50年＝6000万円
こうなると、6000万円（賃貸）－6063万円（マイホーム）で、『ほとんど支払いが同じなのに、マイホームの方は、家と土地が付いてくるじゃないか！！絶対マイホームがお得でしょ～！！』といいたくなるかもしれません。
確かにこの部分だけ見ると、そう映るのが普通かもしれませんが、ちょっと待ってください。実はこのデータだけでは、とても大切なことを忘れています。それは、資産効果というものです。
家屋は時間とともに確実に価値が落ちます。50年経ったあとの評価額は、かなり下がっている可能性が高いです。それが賃貸であれば、最低でも頭金の分（600万円）は資産運用に回せます。特にこれからは金利上昇局面なので、ローンという借金ではなく、お金を持っている状態というのはかなり有利だと思います。
例えば、頭金の600万円を見ると、利回り2％で50年間運用し続ければ、1615万円になり、約1000万円（1615万円－600万円）も捻出できます（シミュレーターで算出できます）。もし、これが3％であれば2625万円になります。現状の低金利では困難なように思われますが、通常の金利であれば十分に可能な範囲です。マイホーム購入している状態では、頭金600万円はすでに支払ってしまっているお金なので、手元には存在しません。
ここまでお話してきて、結局のところ、私が何を言いたいかといいますと、今は低金利でお金を借りれるからといって、駆け込みで無理をして家を買わないほうがいいんじゃないですか？ということです。（かなり余計なお世話なんですけど…笑）
これまでの話ででてきたメリット・デメリットを十分検討されたうえで、マイホームを購入されるのがよいと思います。（細かな数値の違いや住む地域によっても結果が異なるため、その都度、改めて試算は必要だと思いますが、一般的なモデルとしては上記のシミュレーションで十分な検討ができていると思います。）
☆私もマイホーム欲しいんですけど、ローン地獄にはまってまでは欲しくないです…（汗”）。頑張って資金貯めます！
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